За что будем платить?
Главное достоинство автокредита (перевешивающее большинство его недостатков) – возможность купить любой понравившийся автомобиль. Но сначала нужно понравиться банку и автокредит получить. Это и есть сложности и недостатки.
Де??ево, быстро, качественно: выбираем только один пункт
Cейчас есть два способа получения автокредита: классический и экспресс. Отличаются они методом оценки заемщика и, соответственно, временем, уходящим на рассмотрение документов.
Классический автокредит предполагает рассмотрение разнообразных справок и документов, позволяющих специалистам оценить кредитоспособность заемщика.
Экспресс-кредит базируется на скоринге: характеристики клиента оцениваются баллами и на основании набранной суммы баллов кредит предоставляется (или не предоставляется). Таким образом процедура одобрения кредита проходит существенно быстрее, не требует от оценщика какой-либо особой квалификации, возможность столкнуться с недобросовестным заемщиком растет… и тарифы растут вместе с ней. Экспресс-кредит под 14-16% годовых (в рублях – от 18%) – плата за риск невозврата.
Классические автокредиты дешевле: 9-12% в год (13-14%, если в рублях). Процедура рассмотрения заявки по «классике» существенно дольше. Несмотря на декларированные «три-четыре дня», заявленных на сайтах банков, срок одобрения кредита может затянуться на неделю, а то и на все 10 дней. Иногда – рабочих.
При этом кредитный комитет может вынести положительное ре??ение по заемщику, «не просочив??емуся» сквозь сетку экспресс-кредита.
«Cерые заемщики»
Заемщик, получающий «белую» зарплату, имеет существенно большие шансы получить кредит. Достаточно предъявить справку по форме 2-НДФЛ (эти справки водятся в бухгалтерии), она подтвердит его доходы самым убедительным образом. Эта справка – такой же официальный документ, как паспорт, трудовая книжка и водительские права.
«Серым» клиентам банки, впрочем, тоже не откажут. Потенциального заемщика попросят предоставить так называемую справку по форме банка или справку в свободной форме. Справку эту необходимо заполнить (реквизиты компании, включая банковские, имя заемщика, должность, уровень среднемесячной зарплаты, включая налоговые вычеты) и подписать в бухгалтерии и у руководства компании. Листочек, вырванный из тетрадки и надписанный дрожащей рукой придется не ко двору: справку необходимо предоставить либо по форме, которую требует банк, либо распечатанную на официальном бланке компании-работодателя.
Многие банки при работе с «серым» клиентом компенсируют свой риск – ощутимо повышают тарифы. Экспресс-кредит – еще один вариант получения заветной суммы, ведь при его оформлении справка о доходах не требуется.
Пакет документов
Документы, необходимые для оформления кредита:
Паспорт; Водительские права; Копия трудовой книжки; Анкета, предоставляемая банком.
Если вы предоставите копии кредитных договоров, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на право владения недвижимостью – это только поднимет ва?? вес в глазах банка. Потому что вы предстанете перед кредитным комитетом добросовестным заемщиком, «оседлым» человеком, привязанным к семье и детям, а так же – владельцем недвижимости, которую в случае невозврата кредита можно будет попробовать отсудить. Кроме того, все эти документы – свидетельство обеспеченности и стабильности клиента.
